Prompt introdutório - (obrigatório)
COPIAR E COLAR

 Execute o Prompt Introdutório — CFO Virtual

 [PERSONA]
 Você é meu CFO Virtual. Um executivo sênior com mais de 30 anos de experiência em tesouraria, controladoria e finanças corporativas, especializado em apoiar pequenas e médias empresas. Sua missão é transformar informações financeiras em relatórios claros, estratégicos e acionáveis, atuando como um parceiro de confiança na tomada de decisão.

 [INSTRUÇÕES DE ESTILO]
 Use linguagem executiva, mas simples e direta, para que qualquer gestor compreenda facilmente.
 Sempre explique seus cálculos e raciocínios de forma transparente (“show your math”).
 Se notar dados faltando ou inconsistentes, peça as informações antes de prosseguir.
 Sempre que possível, apresente diferentes cenários (base, otimista e pessimista).
 Finalize com recomendações práticas: 3 a 5 ações claras, priorizadas pelo impacto no caixa.

 [CONTEXTO]
 Empresa: {NOME_DA_EMPRESA}
 Setor/Segmento: {SETOR}
 Horizonte de análise: {PERÍODO} (ex.: hoje → +30 dias, último trimestre, últimos 12 meses)
 Moeda: BRL

 [CRITÉRIOS R.O.T.A.S.]
 Todas as respostas devem seguir estes princípios:
    Relevância → destacar por que cada risco ou oportunidade importa para o caixa.
    Objetividade → entregar respostas claras, com números em negrito e sem rodeios.
    Técnica → apresentar cálculos e premissas de forma transparente e verificável.
    Aplicabilidade → propor ações práticas, quantificadas em R$ e priorizadas pelo impacto.
    Sofisticação → adotar tom executivo e storytelling estratégico, lembrando que “lucro no papel não paga boletos”.

 [TONALIDADE]
 Executiva, didática e pragmática; foco em decisões rápidas.
 Mostre sempre: o que fazer primeiro, quanto impacta no caixa e em quanto tempo.

 [RESULTADO ESPERADO]
 A saída deve conter, no mínimo, os seguintes blocos:
 1. Resumo Executivo — visão geral do diagnóstico.
 2. Tabela de Projeção Semanal — fluxo simplificado (entradas, saídas, saldo final e status).
 3. Ações Rápidas (3-5 bullets) — em formato de tabela: | Medida | Impacto estimado (R$) | Prazo |
 4. Observações e Limitações — incluindo: causas prováveis dos riscos identificados e dados não fornecidos pelo usuário e sugestões de como melhorar a análise.

 [PRÓXIMO PASSO]
 Agora que você está configurado como meu CFO Virtual, aguarde eu colar abaixo um dos 21 Prompts Financeiros que melhor representa o problema a ser analisado. Sua tarefa será combinar este contexto introdutório com o prompt escolhido, conduzindo a análise de forma estruturada, clara e prática.

1. Prompt - Diagnóstico Inicial do Caixa - (Raio-X de 2 Minutos)

 Continue executando o [PROMPT] — DIAGNÓSTICO INICIAL DO CAIXA (RAIO-X DE 2 MINUTOS)

 [OBJETIVO]
 1. Mapear a posição imediata de caixa (saldo atual e projeção 30 dias)
 2. Identificar riscos críticos (folha, fornecedores, impostos, dívidas)
 3. Apontar causas prováveis (ex.: prazos de recebimento longos, prazos de pagamento curtos, estoque parado, custos financeiros invisíveis)

 [INPUTS 3 ARQUIVOS E FORMATOS] - Analise os arquivos anexados. Se algum não existir, prossiga com os disponíveis, registre limitações e sugira como supri-las.
 Obrigatórios (se disponíveis):
    extratos.csv → data | histórico | entrada | saída | saldo
    contas_receber.csv → cliente | valor | vencimento | status
    contas_pagar.csv → fornecedor | valor | vencimento | status
    dividas.csv → banco/produto | parcela | vencimento | saldo_devedor | taxa
 Se eu não anexar nada, peça apenas:
    Saldo bancário de hoje (R$)
    Total de contas a receber em 30 dias (R$)
    Total de contas a pagar em 30 dias (R$)
    Dívidas/parcelas a vencer em 30 dias (R$)

 [VALIDAÇÃO DE DADOS]
    Verifique consistência de datas e sinais (+/-).
    Identifique duplicidades.
    Calcule total de entradas e saídas em 30 dias.
    Saldo projetado = saldo inicial + entradas − saídas.

 [MÉTODO (PASSO A PASSO)]
 1. Consolidar dados → saldo atual, entradas previstas, saídas previstas
 2. Distribuir em 4-5 semanas → saldo inicial, entradas, saídas, saldo final
 3. Classificar risco semanal (OK / Atenção / Crítico)
 4. Destacar “semana de maior aperto”
 5. Identificar causas prováveis
 6. Recomendar ações rápidas (ex.: negociar prazo, acelerar recebíveis, cortar despesas)

 [RESULTADO ESPERADO]
 1. Resumo Executivo (1 página)
    Saldo atual, Entradas previstas (30d), Saídas previstas (30d), Projeção de saldo em 30 dias
    TOP-3 riscos imediatos
 2. Projeção Semanal — Tabela Markdown
    | Semana | Saldo Inicial | Entradas | Saídas | Saldo Final | Status (OK / Atenção / Crítico) |

2. Prompt - Vazamentos Invisíveis de Dinheiro

 Continue executando o [PROMPT] — Vazamentos Invisíveis de Dinheiro

 [OBJETIVO]
 1. Detectar custos e saídas recorrentes que reduzem o caixa sem gerar valor equivalente:
    • Juros e tarifas bancárias
    • Taxas de cartões e antecipações de recebíveis
    • Impostos pagos em atraso (multas/juros)
    • Compras mal programadas / fretes extras
    • Gastos pessoais pagos pela PJ
    • Serviços, SaaS e assinaturas subutilizadas
 2. Quantificar o impacto financeiro anualizado desses vazamentos
 3. Apontar 3-5 ações imediatas para eliminá-los ou reduzir sua frequência

 [INPUTS 3 ARQUIVOS E FORMATOS]
 Analise os arquivos anexados. Se algum não existir, prossiga com os disponíveis, registre limitações e sugira como supri-las.
 Se eu não anexar nada, peça:
    Valor pago em juros e tarifas bancárias nos últimos 3 meses (R$)
    % médio de taxa de antecipação de cartões e volume antecipado (R$)
    Multas/juros pagos por impostos em atraso (R$)
    Estimativa de gastos pessoais pela conta PJ (R$)
    Custos mensais de serviços/assinaturas fixas (R$)

 [VALIDAÇÃO DE DADOS]
    Verificar lançamentos repetidos (tarifas mensais, assinaturas)
    Categorizar despesas recorrentes x pontuais
    Confirmar se gastos são de natureza pessoal ou empresarial
    Calcular projeção anual para cada categoria de vazamento

 [MÉTODO (PASSO A PASSO)]
 1. Consolidar todos os lançamentos classificados como custos financeiros, operacionais recorrentes ou não essenciais
 2. Categorizar em: (a) Bancos/cartões, (b) Impostos/tributos, (c) Compras/estoques, (d) Assinaturas/serviços, (e) Retiradas pessoais
 3. Calcular impacto mensal e anual de cada categoria
 4. Destacar TOP-5 vazamentos em ordem de valor
 5. Sugerir medidas práticas para cada categoria

 [RESULTADO ESPERADO]
 1. Resumo Executivo (1 página)
    Valor total dos vazamentos identificados (R$/ano)
    TOP-3 categorias mais críticas
    Impacto no caixa (em % da receita ou despesas mensais)
 2. Tabela de Vazamentos (Markdown)
    | Categoria | Valor Mensal (R$) | Valor Anual (R$) | % Receita/Despesas | Status (OK/Atenção/Crítico) | Ação Sugerida |
 3. Ações Rápidas (3-5 bullets)
 4. Observações e Limitações: (a) Dados faltantes ou estimados, (b) Sugestões de como melhorar a coleta

3. Prompt - Lucro no Papel vs. Dinheiro no Caixa

 Continue executando o [PROMPT] — Lucro no Papel vs. Dinheiro no Caixa

 [OBJETIVO]
 1. Demonstrar a diferença entre lucro contábil (DRE por competência) e caixa líquido (fluxo de caixa real)
 2. Evidenciar causas do descolamento (prazos de recebimento longos, pagamentos à vista, impostos, estoques, antecipações)
 3. Mostrar se a empresa já teve lucro no papel e caixa negativo ao mesmo tempo
 4. Prescrever 3 ações rápidas para alinhar lucro e liquidez

 [INPUTS 3 ARQUIVOS E FORMATOS]
 Analise os arquivos anexados. Caso algum não exista, prossiga com o disponível, registre limitações e sugira como supri-las.
 Recomendados:
    DRE.xls → período | receita | custos | despesas | EBITDA | lucro líquido
    extratos.csv → data | entrada | saída | saldo
    contas_receber.csv → cliente | valor | vencimento | status
    contas_pagar.csv → fornecedor | valor | vencimento | status
 Se eu não anexar nada, peça:
    Receita e lucro líquido dos últimos 3 meses (R$)
    Caixa disponível no fim de cada mês (R$)
    Valor em aberto de contas a receber (R$)
    Valor em aberto de contas a pagar (R$)

 [VALIDAÇÃO DE DADOS]
    Conferir se lucro líquido da DRE bate com projeções de entradas/saídas no caixa
    Identificar se vendas parceladas x compras à vista explicam o descolamento
    Verificar se impostos e encargos entram no período correto

 [MÉTODO (PASSO A PASSO)]
 1. Consolidar receita, lucro líquido e saldo de caixa por mês
 2. Comparar Lucro Contábil x Caixa Final
 3. Evidenciar principais fatores do descolamento (ex.: R$ em clientes, R$ em estoque, R$ em dívidas curtas)
 4. Mostrar se a empresa operou com “lucro e caixa negativo”
 5. Propor ações para equilibrar (reduzir prazo de recebimento, alongar fornecedores, rever estoques, ajustar pricing)

 [RESULTADO ESPERADO]
 1. Resumo Executivo (1 página): (a) Lucro contábil vs. caixa líquido (últimos 3-6 meses), (b) Causas do descolamento, (c) Exemplo prático em números, (d) 3 ações prioritárias
 2. Tabela Comparativa (Markdown)
    | Mês/Ano | Receita (R$) | Lucro Líquido (R$) | Caixa Final (R$) | Diferença Lucro−Caixa (R$) | Status |
 3. Observações
    Onde o dinheiro “ficou preso” (clientes/estoques)
    Onde o caixa “foi drenado” (fornecedores, impostos, dívidas)
    Impacto no risco de liquidez

4. Prompt - Ciclo Financeiro Simplificado

 Continue executando o [PROMPT] — Ciclo Financeiro Simplificado

 [OBJETIVO]
 1. Calcular e interpretar:
    • Prazo médio de recebimento (DSO = Days Sales Outstanding)
    • Prazo médio de pagamento (DPO = Days Payables Outstanding)
    • Prazo médio de estocagem (DI ou DIH = Days Inventory Held)
    • Ciclo de Conversão de Caixa (CCC = DSO + DI − DPO)
 2. Explicar o que os números significam em termos de liquidez
 3. Identificar gargalos: clientes demorando para pagar, fornecedores exigindo prazo curto, estoque parado
 4. Sugerir ações para reduzir o ciclo e liberar caixa

 [INPUTS 3 ARQUIVOS E FORMATOS]
 Analise os arquivos anexados. Caso algum não exista, prossiga com os disponíveis, registre limitações e sugira como supri-las.
 Recomendados:
    contas_receber.csv → cliente | valor | vencimento | status
    contas_pagar.csv → fornecedor | valor | vencimento | status
    estoque.csv → SKU | quantidade | custo | última_venda | idade (dias)
    DRE.xls → período | receita líquida | CMV | despesas
 Se eu não anexar nada, peça apenas:
    Receita média mensal (R$)
    Contas a receber médias (R$) e prazo usual de pagamento dos clientes (dias)
    Contas a pagar médias (R$) e prazo médio com fornecedores (dias)
    Valor médio de estoque (R$) e giro em dias

 [VALIDAÇÃO DE DADOS]
    Conferir consistência de prazos de recebimento e pagamento
    Identificar se estoque está acima da média do setor
    Usar tanto aging (prazo real de cada título) quanto fórmula contábil (saldo médio ÷ fluxo × 360)

 [MÉTODO (PASSO A PASSO)]
 1. Calcular DSO, DPO e DI com base nos dados fornecidos
 2. Calcular CCC = DSO + DI − DPO
 3. Explicar o que o ciclo significa (ex.: “a empresa precisa financiar X dias entre pagar e receber”)
 4. Comparar com benchmarks de setor (quando possível)
 5. Apontar impacto no capital de giro (R$)
 6. Recomendar ações práticas para reduzir o ciclo (ex.: acelerar recebíveis, negociar prazos, liquidar estoque parado)

 [RESULTADO ESPERADO]
 1. Resumo Executivo: (a) DSO (dias), (b) DPO (dias), (c) DI (dias), (d) CCC (dias), (e) Impacto em R$ no capital de giro, (f) TOP-3 gargalos identificados
 2. Tabela de Prazos e Ciclo (Markdown): | Indicador | Valor (dias) | Status (OK/Atenção/Crítico) | Observação |
 3. Análise: (a) Explicação simples do que os números significam, (b) Se a empresa financia clientes ou é financiada por fornecedores, (c) Consequências práticas no caixa
 4. Ações Recomendadas (bullets): Medida | Impacto estimado (R$ ou dias) | Prazo

5. Prompt - Mapa Mensal de Entradas e Saídas

 Continue executando o [PROMPT] — Mapa Mensal de Entradas e Saídas

 [OBJETIVO]
 1. Montar um calendário financeiro consolidado com todas as entradas e saídas mensais.
 2. Identificar meses com maior pressão de caixa (ex.: impostos concentrados, folha, fornecedores, dívidas).
 3. Evidenciar sazonalidades relevantes (altas de vendas, quedas de receita, despesas extraordinárias).
 4. Indicar riscos e recomendar medidas preventivas para meses críticos.

 [INPUTS 3 ARQUIVOS E FORMATOS]
 Analise os arquivos anexados. Se algum não existir, prossiga com os disponíveis, registre limitações e sugira como supri-las.
 Recomendados:
    extratos.csv → data | histórico | valor (+/-) | saldo
    contas_receber.csv → cliente | valor | vencimento | status
    contas_pagar.csv → fornecedor | valor | vencimento | status
    impostos.csv → tributo | valor | vencimento | status
 Se eu não anexar nada, peça apenas:
    Receita mensal média (R$) nos últimos 12 meses
    Principais despesas fixas mensais (R$)
    Meses com impostos ou despesas extraordinárias (ex.: 13º, férias, IRPJ)

 [VALIDAÇÃO DE DADOS]
    Verificar consistência de datas e valores.
    Garantir que entradas e saídas foram alocadas corretamente por mês.
    Confrontar saldo acumulado com extratos bancários.

 [MÉTODO (PASSO A PASSO)]
 1. Consolidar entradas e saídas por mês (últimos 12 meses).
 2. Calcular saldo do mês e saldo acumulado.
 3. Identificar meses com déficit ou superávit.
 4. Destacar picos de entradas e concentrações de saídas.
 5. Analisar sazonalidade (meses fortes vs. meses fracos).
 6. Recomendar ações preventivas para meses de maior risco.

 [RESULTADO ESPERADO]
 1. Resumo Executivo (1 página)
    Entradas totais (12m), saídas totais (12m), saldo acumulado
    Meses críticos (com déficit)
    TOP-3 fatores que mais pressionaram o caixa
 2. Tabela de Entradas e Saídas Mensais (Markdown)
    | Mês/Ano | Entradas (R$) | Saídas (R$) | Saldo do Mês (R$) | Saldo Acumulado (R$) | Status (OK/Atenção/Crítico) |
 3. Gráficos (descritivos se não puder renderizar):
    Linha de saldo acumulado (curva de caixa)
    Barras de entradas e saídas por mês
 4. Ações Recomendadas (bullets): Medida | Impacto estimado (R$) | Prazo | Responsável

6. Prompt - Sazonalidade do Caixa (Alta vs. Baixa)

 Continue executando o [PROMPT] — Sazonalidade do Caixa (Alta vs. Baixa)

 [OBJETIVO]
 1. Detectar picos e vales no caixa (entradas e saídas), evidenciando sazonalidade de vendas e despesas.
 2. Mostrar o impacto de eventos recorrentes (ex.: 13º, férias, IRPJ/ICMS concentrados, alta temporada).
 3. Apontar riscos de descasamento entre entradas e saídas em meses críticos.
 4. Recomendar medidas preventivas (formação de reserva, negociação com fornecedores, antecipação ou postergação de despesas).

 [INPUTS 3 ARQUIVOS E FORMATOS]
 Analise os arquivos anexados. Se algum não existir, prossiga com os disponíveis, registre limitações e sugira como supri-las.
 Recomendados:
    extratos.csv → data | valor | saldo
    contas_receber.csv → cliente | valor | vencimento | status
    contas_pagar.csv → fornecedor | valor | vencimento | status
    impostos.csv → tributo | valor | vencimento | status
    DRE.xls → receita mensal | CMV | despesas | lucro
 Se eu não anexar nada, peça apenas:
    Receita total de cada mês dos últimos 12 meses (R$)
    Despesas totais de cada mês (R$)
    Meses com picos de impostos, folha extra, férias ou sazonalidade de vendas

 [VALIDAÇÃO DE DADOS]
    Garantir que entradas e saídas estejam classificadas por mês.
    Conferir consistência de datas de receitas e despesas.
    Ajustar outliers (lançamentos não recorrentes).

 [MÉTODO (PASSO A PASSO)]
 1. Consolidar entradas e saídas mês a mês (12-24 meses).
 2. Calcular saldo líquido de cada mês.
 3. Identificar meses de pico positivo e negativo.
 4. Marcar eventos sazonais (ex.: 13º, IRPJ, férias, Black Friday).
 5. Calcular variação percentual entre meses fortes e fracos.
 6. Recomendar medidas para suavizar o efeito da sazonalidade.

 [RESULTADO ESPERADO]
 1. Resumo Executivo: (a) Meses de maior entrada de caixa, (b) Meses de maior saída de caixa, (c) Diferença entre pico e vale (R$ e %), (d) Riscos de descasamento
 2. Tabela de Sazonalidade (Markdown): | Mês/Ano | Entradas (R$) | Saídas (R$) | Saldo do Mês (R$) | Observações |
 3. Gráficos (descrição se não puder renderizar):
    Linha ou barras comparando entradas x saídas mensais
    Destaque visual para meses críticos
 4. Recomendações (bullets): Medida | Impacto esperado (R$) | Quando aplicar |

7. Prompt - Contas a Receber: Prazo de Pagamento dos Clientes

 Continue executando o [PROMPT] — Contas a Receber: Prazo de Pagamento dos Clientes

 [OBJETIVO]
 1. Calcular o Prazo Médio de Recebimento de Vendas (DSO — Days Sales Outstanding).
 2. Identificar clientes críticos (altos valores em aberto, atrasos recorrentes, concentração de risco).
 3. Quantificar impacto do prazo de recebimento no fluxo de caixa.
 4. Recomendar estratégias para reduzir o DSO e acelerar entradas (descontos por antecipação, cobrança estruturada, renegociação de prazos).

 [INPUTS 3 ARQUIVOS E FORMATOS]
 Analise os arquivos anexados. Caso algum não exista, prossiga com os disponíveis, registre limitações e sugira como supri-las.
 Recomendados:
    contas_receber.csv → cliente | título | valor | emissão | vencimento | status (aberto/recebido/atrasado)
    extratos.csv → data | valor | histórico | saldo
    DRE.xls → receita líquida por mês
 Se eu não anexar nada, peça apenas:
    Receita média mensal (R$)
    Total de contas a receber em aberto (R$)
    Valor e quantidade de clientes em atraso
    Prazos médios de recebimento praticados (em dias)

 [VALIDAÇÃO DE DADOS]
    Conferir consistência de valores e prazos de vencimento.
    Identificar títulos vencidos x a vencer.
    Verificar concentração (TOP 5 clientes = % do total de AR).

 [MÉTODO (PASSO A PASSO)]
 1. Calcular DSO (aging ou fórmula: Clientes Médios ÷ Receita Líquida × 360).
 2. Segmentar carteira: (a) Clientes bons pagadores, (b) Clientes em atraso, (c) Clientes concentrados (maior peso no caixa)
 3. Projetar impacto de redução de DSO em 5, 10 e 15 dias.
 4. Recomendar medidas para acelerar recebimento.

 [RESULTADO ESPERADO]
 1. Resumo Executivo: (a) DSO atual (dias), (b) % da carteira em atraso, (c) TOP-5 clientes mais críticos, (d) Impacto no caixa de reduzir DSO em X dias
 2. Tabela de Contas a Receber (Markdown)
    | Cliente | Valor em Aberto (R$) | Vencimento Médio (dias) | Status | % da Carteira | Observação |
 3. Análise
    Se a empresa está financiando clientes
    Consequências do DSO atual no caixa
    Cenários de melhoria
 4. Recomendações (bullets)
    Medida | Impacto esperado (R$ ou dias) | Prazo

8. Prompt - Contas a Pagar: Poder de Negociação

 Continue executando o [PROMPT] — Contas a Pagar: Poder de Negociação

 [OBJETIVO]
 1. Calcular o Prazo Médio de Pagamento de Fornecedores (DPO — Days Payables Outstanding).
 2. Identificar fornecedores estratégicos, críticos e de maior valor.
 3. Quantificar o impacto do DPO atual sobre a liquidez.
 4. Recomendar ações para alongar prazos sem comprometer o relacionamento comercial.

 [INPUTS 3 ARQUIVOS E FORMATOS]
 Analise os arquivos anexados. Caso algum não exista, prossiga com os disponíveis, registre limitações e sugira como supri-las.
 Recomendados:
    contas_pagar.csv → fornecedor | título | valor | emissão | vencimento | status (aberto/pago/atrasado)
    extratos.csv → data | valor | histórico | saldo
    DRE.xls → compras/CMV mensal
 Se eu não anexar nada, peça apenas:
    Total médio mensal de compras (R$)
    Total de fornecedores ativos
    Valor total em aberto (R$)
    Prazos médios praticados hoje (em dias)

 [VALIDAÇÃO DE DADOS]
    Conferir consistência de valores e vencimentos.
    Identificar fornecedores com maior volume financeiro.
    Avaliar concentração (TOP 5 fornecedores = % do total de AP).

 [MÉTODO (PASSO A PASSO)]
 1. Calcular DPO (aging ou fórmula: Fornecedores Médios ÷ Compras × 360).
 2. Segmentar fornecedores:
    Críticos (alto valor, alto risco de ruptura)
    Estratégicos (importância operacional)
    Negociáveis (baixo risco de substituição)
 3. Projetar impacto de alongar o DPO em +10, +20 ou +30 dias.
 4. Recomendar medidas de negociação e gestão de relacionamento.

 [RESULTADO ESPERADO]
 1. Resumo Executivo: (a) DPO atual (dias), (b) TOP-5 fornecedores mais relevantes, (c) Impacto no caixa de alongar DPO em X dias
 2. Tabela de Contas a Pagar (Markdown)
    | Fornecedor | Valor em Aberto (R$) | Vencimento Médio (dias) | Status | % do Total | Observação |
 3. Análise
    Se a empresa está pagando antes ou depois da média do mercado/setor
    Consequências do DPO atual no caixa
    Cenários de melhoria
 4. Recomendações (bullets): Medida | Impacto esperado (R$ ou dias) | Prazo

9. Prompt - Inadimplência: Plano de Recuperação Administrativa

 Continue executando o [PROMPT] — Inadimplência: Plano de Recuperação Administrativa

 [OBJETIVO]
 1. Calcular o índice de inadimplência (% da carteira em atraso).
 2. Identificar clientes críticos (maiores valores, maior tempo de atraso, reincidência).
 3. Quantificar impacto da inadimplência no caixa (mensal e acumulado).
 4. Sugerir um plano de recuperação em etapas (administrativo, não jurídico): renegociação, cobrança estruturada, incentivos de pagamento.

 [INPUTS 3 ARQUIVOS E FORMATOS]
 Analise os arquivos anexados. Caso algum não exista, prossiga com os disponíveis, registre limitações e sugira como supri-las.
 Recomendados:
    contas_receber.csv → cliente | título | valor | emissão | vencimento | status (em aberto/pago/atrasado)
    extratos.csv → data | valor | histórico | saldo
    DRE.xls → receita líquida mensal
 Se eu não anexar nada, peça apenas:
    Receita mensal média (R$)
    Total de contas a receber em aberto (R$)
    Valor em atraso (R$) e tempo médio de atraso (dias)
    Top 5 clientes inadimplentes (R$ e prazo médio de atraso)

 [VALIDAÇÃO DE DADOS]
    Conferir consistência de títulos vencidos x pagos.
    Identificar concentração de risco (quanto % da inadimplência está em poucos clientes).
    Diferenciar atrasos pontuais de inadimplência crônica.

 [MÉTODO (PASSO A PASSO)]
 1. Calcular taxa de inadimplência = (Valor em atraso ÷ Total a receber) × 100.
 2. Segmentar carteira inadimplente: (a) Pequenos valores/muitos clientes, (b) Grandes valores/poucos clientes, (c) Atrasos recentes (≤30 dias) vs. atrasos graves (>90 dias)
 3. Calcular impacto no caixa de recuperar parcialmente (30%, 50%, 70%).
 4. Montar plano de recuperação em 3 etapas:
    Etapa 1: cobrança amigável estruturada
    Etapa 2: renegociação de prazos e descontos por pagamento rápido
    Etapa 3: bloqueio de novos créditos/fornecimento condicionado a adimplência

 [RESULTADO ESPERADO]
 1. Resumo Executivo: (a) Taxa de inadimplência atual (%), (b) Valor total em atraso (R$), (c) TOP-5 clientes inadimplentes, (d) Impacto de recuperar X% no caixa
 2. Tabela de Inadimplência (Markdown): | Cliente | Valor em Atraso (R$) | Dias em Atraso | % da Carteira | Status | Observação |
 3. Análise: (a) Se a inadimplência está aumentando ou diminuindo, (b) Impacto da concentração (ex.: 20% da carteira em 2 clientes), (c) Consequências para o fluxo de caixa
 4. Recomendações (bullets): Ação | Impacto esperado (R$ ou %) | Prazo

10. Prompt - Estoque: Dinheiro Parado nas Prateleiras

 Continue executando o [PROMPT] — Estoque: Dinheiro Parado nas Prateleiras

 [OBJETIVO]
 1. Calcular o valor total imobilizado em estoque (R$).
 2. Identificar produtos de baixo giro, obsoletos ou sem saída.
 3. Estimar o impacto no capital de giro (em R$ e em dias de estoque).
 4. Recomendar medidas para transformar estoque em caixa (promoções, liquidação, renegociação de compras).

 [INPUTS 3 ARQUIVOS E FORMATOS]
 Analise os arquivos anexados. Caso algum não exista, prossiga com os disponíveis, registre limitações e sugira como supri-las.
 Recomendados:
    estoque.csv → SKU | descrição | quantidade | custo unitário | custo total | última venda | idade em dias
    DRE.xls → CMV mensal (Custo de Mercadorias Vendidas)
    extratos.csv (opcional, para conciliação de compras)
 Se eu não anexar nada, peça apenas:
    Valor total do estoque atual (R$)
    Valor médio mensal de vendas ou CMV (R$)
    Lista de 5 produtos mais parados e seus valores (se disponível)

 [VALIDAÇÃO DE DADOS]
    Conferir consistência entre estoque total e CMV (se estoque é compatível com giro de vendas).
    Identificar SKUs sem movimentação nos últimos 90, 180 ou 360 dias.
    Classificar estoque em: rápido giro, médio giro, lento/obsoleto.

 [MÉTODO (PASSO A PASSO)]
 1. Calcular DI/DIH (Days Inventory Held) = (Estoque Médio ÷ CMV) × 360.
 2. Identificar SKUs que representam 80% do estoque parado.
 3. Quantificar valor em R$ travado nos itens de baixo giro.
 4. Projetar ganho de caixa caso parte do estoque seja liquidado.
 5. Recomendar medidas práticas para destravar esse capital.

 [RESULTADO ESPERADO]
 1. Resumo Executivo
    Valor total de estoque (R$)
    % de estoque parado (R$ e % do total)
    DIH atual (dias de estoque em média)
    Impacto de liquidar X% do estoque parado
 2. Tabela de Estoque (Markdown): | SKU | Valor Total (R$) | Dias em Estoque | Status (Rápido/Médio/Lento) | Observação |
 3. Análise
    Se a empresa está carregando estoque excessivo
    Se o estoque imobilizado compromete a liquidez
    Consequências no capital de giro
 4. Recomendações (bullets): Ação | Impacto estimado (R$ ou dias) | Prazo

11. Prompt - Projeção de Caixa em 13 Semanas (Rolling Forecast)

 Continue executando o [PROMPT] — Projeção de Caixa em 13 Semanas (Rolling Forecast)

 [OBJETIVO]
 1. Projetar entradas e saídas semanais de caixa para os próximos 3 meses.
 2. Estimar saldos iniciais e finais semana a semana.
 3. Identificar semanas de maior aperto ou folga financeira.
 4. Fornecer visão prática para tomada de decisão (negociações, cortes, aceleração de recebíveis).

 [INPUTS 3 ARQUIVOS E FORMATOS]
 Analise os arquivos anexados. Caso algum não exista, prossiga com os disponíveis, registre limitações e sugira como supri-las.
 Recomendados:
    extratos.csv → data | valor | histórico | saldo
    contas_receber.csv → cliente | valor | vencimento | status
    contas_pagar.csv → fornecedor | valor | vencimento | status
    folha_pagamento.csv → funcionário | valor | vencimento
    impostos.csv → tributo | valor | vencimento | status
    dividas.csv → banco/produto | parcela | vencimento | saldo_devedor
 Se eu não anexar nada, peça apenas:
    Saldo inicial (R$)
    Total previsto de contas a receber nas próximas 13 semanas (R$ e principais datas)
    Total previsto de contas a pagar nas próximas 13 semanas (R$ e principais datas)
    Valor e datas de folha/impostos principais

 [VALIDAÇÃO DE DADOS]
    Conferir consistência de datas e valores.
    Garantir que cada entrada e saída esteja alocada na semana correta.
    Validar se saldo projetado não entra em negativo em semanas críticas.

 [MÉTODO (PASSO A PASSO)]
 1. Consolidar entradas previstas semana a semana.
 2. Consolidar saídas previstas semana a semana.
 3. Calcular saldos semanais (inicial, entradas, saídas, saldo final).
 4. Destacar semanas com saldo negativo ou risco de descasamento.
 5. Classificar semanas em OK / Atenção / Crítico.
 6. Recomendar medidas preventivas para equilibrar semanas críticas.

 [RESULTADO ESPERADO]
 1. Resumo Executivo: (a) Saldo inicial, (b) Entradas totais em 13s, (c) Saídas totais em 13s, (d) Semana mais crítica (data e saldo), (e) 3 ações rápidas sugeridas
 2. Projeção Semanal (Markdown): | Semana | Saldo Inicial (R$) | Entradas (R$) | Saídas (R$) | Saldo Final (R$) | Status (OK/Atenção/Crítico) |
 3. Gráficos (descrição se não puder renderizar): (a) Curva de saldo semanal (linha), (b) Barras de entradas x saídas por semana
 4. Recomendações (bullets): Ação | Impacto esperado (R$ ou dias) | Prazo

12. Prompt - Cenários de Caixa (Normal, Otimista, Estressado)

 Continue executando o [PROMPT] — Cenários de Caixa (Normal, Otimista, Estressado)

 [OBJETIVO]
 1. Projetar 3 cenários:
    • Normal/Base: projeção de entradas e saídas conforme dados atuais.
    • Otimista: aumento de até +20% em entradas e/ou redução de até −10% em saídas.
    • Estressado: queda de até −20% em entradas e/ou aumento de até +10% em saídas.
 2. Mostrar o saldo projetado em cada cenário.
 3. Destacar a semana de maior risco em cada caso.
 4. Recomendar medidas de proteção e oportunidades de alavancagem.

 [INPUTS 3 ARQUIVOS E FORMATOS] Analise os arquivos anexados. Caso algum não exista, prossiga com os disponíveis, registre limitações e sugira como supri-las.
 Recomendados:
    extratos.csv → data | valor | saldo
    contas_receber.csv → cliente | valor | vencimento | status
    contas_pagar.csv → fornecedor | valor | vencimento | status
    folha_pagamento.csv → funcionário | valor | vencimento
    impostos.csv → tributo | valor | vencimento | status
 Se eu não anexar nada, peça apenas:
    Saldo inicial (R$)
    Entradas previstas totais nos próximos 3 meses (R$)
    Saídas previstas totais nos próximos 3 meses (R$)
    Eventos relevantes (ex.: imposto, folha, fornecedor grande)

 [VALIDAÇÃO DE DADOS]
    Conferir consistência de datas e valores.
    Distribuir corretamente entradas e saídas nas semanas.
    Validar projeção inicial antes de aplicar variações (+/−).

 [MÉTODO (PASSO A PASSO)]
 1. Calcular projeção base (normal).
 2. Criar cenário otimista aplicando aumento de entradas e/ou redução de saídas.
 3. Criar cenário estressado aplicando redução de entradas e/ou aumento de saídas.
 4. Identificar saldo semanal e saldo final de cada cenário.
 5. Destacar a semana de maior risco em cada caso.
 6. Recomendar estratégias para proteger caixa em estresse e aproveitar oportunidades no cenário otimista.

 [RESULTADO ESPERADO]
 1. Resumo Executivo: (a) Saldo final normal, otimista e estressado (R$), (b) Semana mais crítica em cada cenário, (c) Impacto relativo no caixa (%)
 2. Tabela Comparativa de Cenários (Markdown): | Semana | Normal (R$) | Otimista (R$) | Estressado (R$) | Observação |
 3. Gráficos (descrição se não puder renderizar): (a) Três curvas de saldo (normal, otimista, estressado), (b) Destaque visual para cruzamento em negativo
 4. Recomendações (bullets): Ação | Cenário alvo | Impacto esperado (R$ ou dias) | Prazo

13. Prompt - Checklist de Tesouraria (D+0, D+7, D+30)

 Continue executando o [PROMPT] — Checklist de Tesouraria (D+0, D+7, D+30)

 [OBJETIVO]
 1. Definir rotinas financeiras para diferentes horizontes:
    • D+0 (diário): controle imediato de saldos e movimentações.
    • D+7 (semanal): comparação de previsto vs. realizado.
    • D+30 (mensal): análise de indicadores e ajustes estratégicos.
 2. Criar disciplina operacional para evitar surpresas de liquidez.
 3. Identificar sinais de risco antecipadamente.
 4. Propor ações práticas que aumentem a previsibilidade do caixa.

 [INPUTS 3 ARQUIVOS E FORMATOS]
 Analise os arquivos anexados. Caso algum não exista, prossiga com os disponíveis, registre limitações e sugira como supri-las.
 Recomendados:
    extratos.csv → data | histórico | valor (+/-) | saldo
    contas_pagar.csv → fornecedor | valor | vencimento | status
    contas_receber.csv → cliente | valor | vencimento | status
    folha_pagamento.csv → funcionário | valor | vencimento
    impostos.csv → tributo | valor | vencimento | status
 Se eu não anexar nada, peça apenas:
    Saldo atual (R$)
    Total de AR a vencer na semana (R$)
    Total de AP a vencer na semana (R$)
    Compromissos fixos do mês (R$)

 [VALIDAÇÃO DE DADOS]
    Conferir se saldos e movimentações diárias batem com extratos.
    Verificar se os compromissos de curto prazo estão corretamente projetados.
    Checar se AR/AP estão devidamente atualizados (sem duplicidades).

 [MÉTODO (PASSO A PASSO)]
 1. Consolidar saldo inicial e movimentações diárias (D+0).
 2. Comparar previsto vs. realizado em entradas e saídas semanais (D+7).
 3. Analisar indicadores-chave no fechamento do mês (D+30).
 4. Identificar alertas antecipados de risco de liquidez.
 5. Recomendar rotina de governança financeira simples para PMEs.

 [RESULTADO ESPERADO]
 1. Resumo Executivo: (a) Saldo inicial diário (R$), (b) AR/AP semanais, (c) Resultado mensal projetado, (d) Riscos imediatos detectados
 2. Checklist de Tesouraria (Markdown): D+0, D+7 e D+30
 3. Análise: (a) Benefícios da disciplina de tesouraria, (b) Riscos de não executar rotinas regularmente, (c) Ganhos de previsibilidade
 4. Recomendações (bullets): Ação | Impacto esperado (R$ ou risco reduzido) | Frequência

14. Prompt - Plano de Emergência de 7 Dias

 Continue executando o [PROMPT] — Plano de Emergência de 7 Dias

 [OBJETIVO]
 1. Avaliar o saldo de caixa disponível hoje.
 2. Identificar compromissos críticos nos próximos 7 dias (folha, fornecedores estratégicos, impostos, dívidas).
 3. Projetar o descasamento de caixa (se entradas não cobrirem as saídas).
 4. Recomendar medidas emergenciais para cobrir o buraco de liquidez.

 [INPUTS 3 ARQUIVOS E FORMATOS]
 Analise os arquivos anexados. Caso algum não exista, prossiga com os disponíveis, registre limitações e sugira como supri-las.
 Recomendados:
    extratos.csv → data | histórico | valor (+/-) | saldo
    contas_pagar.csv → fornecedor | valor | vencimento | status
    contas_receber.csv → cliente | valor | vencimento | status
    folha_pagamento.csv → funcionário | valor | vencimento
    impostos.csv → tributo | valor | vencimento
 Se eu não anexar nada, peça apenas:
    Saldo atual em caixa (R$)
    Total de compromissos a pagar nos próximos 7 dias (R$)
    Entradas previstas nos próximos 7 dias (R$)

 [VALIDAÇÃO DE DADOS]
    Conferir datas dos compromissos críticos.
    Validar se entradas previstas têm alta probabilidade de realização.
    Calcular saldo projetado ao final de 7 dias.

 [MÉTODO (PASSO A PASSO)]
 1. Calcular saldo inicial + entradas previstas − saídas críticas.
 2. Destacar se haverá déficit e em qual dia da semana.
 3. Listar prioridades absolutas (folha, impostos estratégicos, fornecedores críticos).
 4. Propor plano de emergência:
    Aceleração de recebíveis (incentivo a clientes, antecipação pontual).
    Negociação imediata de prazos com fornecedores.
    Corte ou postergação de despesas não essenciais.
    Alternativas de crédito emergencial (cheque especial, limite garantido, factoring).

 [RESULTADO ESPERADO]
 1. Resumo Executivo: (a) Saldo inicial de caixa (R$), (b) Entradas previstas (R$), (c) Saídas previstas (R$), (d) Saldo projetado ao final de 7 dias (R$), (e) TOP-3 riscos críticos
 2. Tabela Semanal (Markdown): | Dia | Saldo Inicial (R$) | Entradas (R$) | Saídas (R$) | Saldo Final (R$) | Status (OK/Atenção/Crítico) |
 3. Plano de Ações Emergenciais (bullets): Medida | Impacto estimado (R$) | Prazo (até X dias) | Observação
 4. Observações e Limitações: (a) Quais dados estavam disponíveis ou ausentes, (b) Assunções feitas na projeção

15. Prompt - Dívidas: Trocar Caro e Curto por Longo e Barato

 Continue executando o [PROMPT] — Dívidas: Trocar Caro e Curto por Longo e Barato

 [OBJETIVO]
 1. Mapear todas as dívidas e financiamentos da empresa (bancárias, fornecedores, antecipações).
 2. Calcular custo efetivo total (CET) atual de cada dívida.
 3. Identificar dívidas de curto prazo e alto custo.
 4. Simular alternativas de alongamento e redução de custo.
 5. Recomendar plano de reperfilamento para melhorar o fluxo de caixa.

 [INPUTS 3 ARQUIVOS E FORMATOS]
 Analise os arquivos anexados. Caso algum não exista, prossiga com os disponíveis, registre limitações e sugira como supri-las.
 Recomendados:
    dividas.csv → banco/produto | parcela | vencimento | taxa mensal/anual | CET (%) | saldo devedor
    contas_pagar.csv → fornecedor | valor | vencimento | condição de pagamento
    extratos.csv → movimentações de crédito/juros pagos
    DRE.xls → despesas financeiras mensais
 Se eu não anexar nada, peça apenas:
    Valor total das dívidas (R$)
    Juros médios praticados (%)
    Parcelas a vencer em até 90 dias (R$)
    Principais credores e condições (prazo, taxa)

 [VALIDAÇÃO DE DADOS]
    Conferir se taxas são nominais ou efetivas.
    Garantir que os prazos e saldos batem com extratos.
    Calcular custo financeiro mensal atual.

 [MÉTODO (PASSO A PASSO)]
 1. Listar todas as dívidas por credor/produto.
 2. Calcular CET e prazo médio de cada uma.
 3. Segmentar: (a) Curto prazo e caro (prioridade de reperfilamento), (b) Médio prazo com taxas aceitáveis, (c) Longo prazo sustentável
 4. Simular cenários de renegociação (ex.: alongar prazo de 12 → 36 meses, reduzir taxa de 3,5% a.m. → 1,8% a.m.).
 5. Estimar impacto mensal no caixa com o reperfilamento.
 6. Recomendar plano de ação (renegociação, portabilidade, substituição de crédito).

 [RESULTADO ESPERADO]
 1. Resumo Executivo: (a) Total de dívidas (R$), (b) CET médio atual (%), (c) % em curto prazo (<12 meses), (d) Economia mensal estimada com reperfilamento (R$)
 2. Tabela de Dívidas (Markdown): | Credor | Produto | Saldo (R$) | Taxa (%) | CET (%) | Vencimento | Status (Curto/Médio/Longo) |
 3. Análise: (a) Peso da dívida no caixa mensal, (b) Dívidas mais críticas para renegociar, (c) Oportunidades de troca de linhas
 4. Recomendações (bullets): Ação | Impacto esperado (R$ ou %) | Prazo | Observação

16. Prompt - Custos Financeiros Ocultos (Bancos e Cartões)

 Continue executando o [PROMPT] — Custos Financeiros Ocultos (Bancos e Cartões)

 [OBJETIVO]
 1. Mapear custos ocultos em bancos e meios de pagamento:
    • Tarifas bancárias recorrentes
    • Taxas de cartão de crédito/débito
    • Custos de antecipações de recebíveis
    • Juros de cheque especial, conta garantida ou limite de crédito
 2. Quantificar o impacto mensal e anual desses custos.
 3. Identificar pontos de renegociação ou redução.
 4. Propor 3-5 medidas práticas para reduzir esses custos no curto prazo.

 [INPUTS 3 ARQUIVOS E FORMATOS] Analise os arquivos anexados. Caso algum não exista, prossiga com os disponíveis, registre limitações e sugira como supri-las.
 Recomendados:
    extratos.csv → data | histórico | valor | saldo
    faturas_cartao.csv → data | bandeira | valor bruto | taxa (%) | valor líquido | antecipação (Y/N)
    recebiveis.csv → cliente | valor | vencimento | taxa de antecipação
    dividas.csv (opcional) → banco/produto | taxa (%) | valor | vencimento
 Se eu não anexar nada, peça apenas:
    Valor pago em tarifas bancárias no último mês (R$)
    Taxa média de cartão (débito/crédito) (%) e volume transacionado (R$)
    Valor e taxa média de antecipações (R$ e %)
    Juros pagos em cheque especial ou conta garantida (R$ e %)

 [VALIDAÇÃO DE DADOS]
    Verificar recorrência de tarifas (ex.: mensalidade bancária, TED, DOC, PIX corporativo).
    Confirmar taxas cobradas por bandeiras de cartão e adquirentes.
    Identificar antecipações recorrentes como prática de fluxo de caixa.
    Calcular custo efetivo real (CET) em cada linha.

 [MÉTODO (PASSO A PASSO)]
 1. Consolidar todos os custos financeiros ocultos.
 2. Classificar por categoria: Bancos | Cartões | Antecipações | Juros.
 3. Calcular impacto médio mensal e anual (R$ e % da receita).
 4. Comparar taxas com benchmarks de mercado.
 5. Recomendar ações de renegociação ou ajustes operacionais.

 [RESULTADO ESPERADO]
 1. Resumo Executivo: (a) Total gasto em custos ocultos (R$/mês e R$/ano), (b) % da receita comprometida, (c) TOP-3 maiores vilões financeiros
 2. Tabela de Custos Financeiros (Markdown): | Categoria | Valor Mensal (R$) | Valor Anual (R$) | % da Receita | Status (OK/Atenção/Crítico) | Ação Recomendada |
 3. Análise: (a) Comparação das taxas com práticas de mercado, (b) Riscos de dependência de antecipações, (c) Consequências para o fluxo de caixa
 4. Recomendações (bullets): Medida | Impacto esperado (R$ ou %) | Prazo

17. Prompt - Preços e Prazos Justos (Cash Pricing)

 Continue executando o [PROMPT] — Preços e Prazos Justos (Cash Pricing)

 [OBJETIVO]
 1. Calcular o impacto do prazo de recebimento nas margens e no caixa.
 2. Comparar preço à vista vs. preço a prazo (considerando custo de capital, juros e antecipações).
 3. Identificar se a empresa está perdendo margem ao financiar clientes.
 4. Propor uma política de cash pricing: preço justo à vista e condições claras de parcelamento.

 [INPUTS 3 ARQUIVOS E FORMATOS]
 Analise os arquivos anexados. Caso algum não exista, prossiga com os disponíveis, registre limitações e sugira como supri-las.
 Recomendados:
    vendas.csv → data | cliente | valor | condição de pagamento (à vista/parcelado) | parcelas | taxa (se houver)
    contas_receber.csv → cliente | valor | vencimento | status
    recebiveis.csv (se antecipação usada) → valor | taxa | data liquidação
    DRE.xls → receita líquida | CMV | despesas financeiras
 Se eu não anexar nada, peça apenas:
    Valor médio de venda à vista (R$)
    Valor médio de venda a prazo (R$)
    Prazo médio praticado (dias)
    Taxa de juros ou custo de antecipação (%)

 [VALIDAÇÃO DE DADOS]
    Confirmar proporção de vendas à vista vs. parceladas.
    Calcular diferença de margem líquida entre as duas modalidades.
    Verificar se preço a prazo cobre o custo financeiro do financiamento.

 [MÉTODO (PASSO A PASSO)]
 1. Calcular custo efetivo do parcelamento (CET).
 2. Comparar valor líquido recebido à vista vs. parcelado.
 3. Estimar perda anual de caixa e margem pela prática atual.
 4. Simular política de cash pricing (ex.: desconto para à vista ou acréscimo justo no parcelado).
 5. Recomendar estratégias de comunicação e negociação com clientes.

 [RESULTADO ESPERADO]
 1. Resumo Executivo: (a) Preço médio à vista (R$), (b) Preço médio a prazo (R$), (c) CET médio das vendas a prazo (%), (d) Perda anual estimada no caixa (R$), (e) Impacto de aplicar cash pricing (R$)
 2. Tabela Comparativa (Markdown)
    | Modalidade | Valor da Venda (R$) | Prazo Médio (dias) | CET (%) | Valor Líquido (R$) | Status |
 3. Análise
    Se a empresa está absorvendo o custo do financiamento dos clientes
    Impacto do parcelamento na liquidez
    Benefícios de adotar cash pricing
 4. Recomendações (bullets)
    Ação | Impacto esperado (R$ ou %) | Prazo

18. Prompt - Antecipação de Recebíveis: Vale a Pena?

 Continue executando o [PROMPT] — Antecipação de Recebíveis: Vale a Pena?

 [OBJETIVO]
 1. Calcular o Custo Efetivo Total (CET) da antecipação de recebíveis (cartões, duplicatas, boletos).
 2. Comparar o custo da antecipação com alternativas de financiamento (juros bancários, multa de atraso em fornecedores).
 3. Simular cenários: manter fluxo natural vs. antecipar parcialmente vs. antecipar totalmente.
 4. Recomendar se vale a pena ou não antecipar, com base em impacto financeiro líquido.

 [INPUTS 3 ARQUIVOS E FORMATOS]
 Analise os arquivos anexados. Caso algum não exista, prossiga com os disponíveis, registre limitações e sugira como supri-las.
 Recomendados:
    recebiveis.csv → cliente | valor | vencimento | taxa antecipação (%) | valor líquido | data liquidação
    contas_pagar.csv → fornecedor | valor | vencimento | multa/juros atraso (%)
    dividas.csv → banco/produto | taxa (%) | prazo | saldo devedor
    extratos.csv (opcional) → data | valor | saldo
 Se eu não anexar nada, peça apenas:
    Valor total a receber (R$)
    Valor que costuma ser antecipado (R$)
    Taxa média de antecipação (%)
    Taxa média de juros bancários (%)
    Multa/juros por atraso em fornecedores (%)

 [VALIDAÇÃO DE DADOS]
    Conferir taxas nominais vs. efetivas.
    Garantir que vencimentos de recebíveis e saídas críticas sejam consistentes.
    Validar se há recorrência de antecipações.

 [MÉTODO (PASSO A PASSO)]
 1. Calcular CET da antecipação (% ao mês e % ao ano).
 2. Comparar custo da antecipação com: (a) Juros de empréstimo bancário, (b) Multas/juros de fornecedores por atraso
 3. Simular três cenários: (a) Não antecipar (aguardar fluxo normal), (b) Antecipar parcialmente (X% da carteira), (c) Antecipar totalmente
 4. Estimar impacto líquido no caixa em cada cenário.
 5. Recomendar a estratégia mais racional.

 [RESULTADO ESPERADO]
 1. Resumo Executivo: (a) Valor de recebíveis (R$), (b) Taxa de antecipação (% e CET real), (c) Comparativo com alternativas (juros bancários, multa de fornecedores), (d) Impacto líquido no caixa, (e) Conclusão: vale ou não a pena antecipar?
 2. Tabela Comparativa (Markdown): | Cenário | Valor Líquido (R$) | CET (%) | Alternativa Comparada | Impacto no Caixa (R$) | Status |
 3. Análise: (a) Se a antecipação é prática pontual ou recorrente, (b) Dependência da empresa desse recurso, (c) Consequências de longo prazo no fluxo de caixa
 4. Recomendações (bullets): Ação | Impacto esperado (R$ ou %) | Prazo

19. Prompt - KPIs Vitais de Caixa (5 Indicadores-Chave)

 Continue executando o [PROMPT] — KPIs Vitais de Caixa (5 Indicadores-Chave)

 [OBJETIVO]
 1. Calcular os 5 indicadores essenciais de gestão de caixa:
    • Prazo Médio de Recebimento (DSO)
    • Prazo Médio de Pagamento (DPO)
    • Prazo Médio de Estocagem (DI/DIH)
    • Ciclo de Conversão de Caixa (CCC = DSO + DI − DPO)
    • Runway (meses de sobrevivência com o caixa atual)
 2. Interpretar se os números estão em níveis saudáveis.
 3. Comparar com benchmarks de porte/setor (quando aplicável).
 4. Recomendar ações para melhorar os indicadores críticos.

 [INPUTS 3 ARQUIVOS E FORMATOS]: Analise os arquivos anexados. Caso algum não exista, prossiga com os disponíveis, registre limitações e sugira como supri-las.
 Recomendados:
    contas_receber.csv → cliente | valor | vencimento | status
    contas_pagar.csv → fornecedor | valor | vencimento | status
    estoque.csv → SKU | quantidade | custo | última_venda | idade (dias)
    DRE.xls → receita líquida | CMV | despesas
    extratos.csv → saldo inicial/final por mês
 Se eu não anexar nada, peça apenas:
    Receita líquida média mensal (R$)
    Saldo médio de clientes em aberto (R$)
    Saldo médio de fornecedores em aberto (R$)
    Valor médio de estoque (R$)
    Caixa disponível hoje (R$)
    Burn rate médio mensal (R$)

 [VALIDAÇÃO DE DADOS]: (a) Confirmar consistência entre receitas e contas a receber, (b) Verificar se estoque médio corresponde ao CMV, (c) Calcular burn rate corretamente (saídas recorrentes/mês).

 [MÉTODO (PASSO A PASSO)]
 1. Calcular DSO = (Clientes Médios ÷ Receita Líquida) × 360.
 2. Calcular DPO = (Fornecedores Médios ÷ Compras ou CMV) × 360.
 3. Calcular DI = (Estoque Médio ÷ CMV) × 360.
 4. Calcular CCC = DSO + DI − DPO.
 5. Calcular Runway = Caixa Atual ÷ Burn Rate Mensal.

 [RESULTADO ESPERADO]
 1. Resumo Executivo: (a) DSO, DPO, DI, CCC e Runway (em dias/meses), (b) Status de cada indicador, (c) Impacto dos indicadores críticos no caixa
 2. Painel de KPIs (Markdown): | Indicador | Valor | Benchmark | Status (OK/Atenção/Crítico) | Observação |
 3. Análise: (a) Se o ciclo de caixa está positivo ou negativo, (b) Se a empresa está sendo financiada por clientes ou fornecedores, (c) Fôlego real do caixa (Runway)
 4. Recomendações (bullets): Medida | Impacto esperado (R$ ou dias) | Prazo

20. Prompt - Runway e Colchão de Liquidez

 Continue executando o [PROMPT] — Runway e Colchão de Liquidez

 [OBJETIVO]
 1. Calcular o Runway: número de meses que a empresa sobrevive sem novas receitas, considerando o caixa atual.
 2. Estimar o Colchão de Liquidez ideal: 3-6 meses de despesas fixas ou burn rate médio.
 3. Comparar Runway atual com o ideal.
 4. Recomendar medidas para aumentar o fôlego financeiro.

 [INPUTS 3 ARQUIVOS E FORMATOS]
 Analise os arquivos anexados. Caso algum não exista, prossiga com os disponíveis, registre limitações e sugira como supri-las.
 Recomendados:
    extratos.csv → saldo atual de caixa
    DRE.xls → despesas fixas mensais ou média de despesas recorrentes
    contas_pagar.csv → compromissos fixos dos próximos meses (fornecedores, folha, impostos)
 Se eu não anexar nada, peça apenas:
    Saldo atual em caixa (R$)
    Despesa média mensal ou burn rate (R$)

 [VALIDAÇÃO DE DADOS]
    Garantir que burn rate corresponde apenas a despesas recorrentes (excluir saídas extraordinárias).
    Conferir se saldo de caixa considera apenas valores líquidos disponíveis.

 [MÉTODO (PASSO A PASSO)]
 1. Calcular Runway = Caixa Atual ÷ Burn Rate Mensal.
 2. Estimar colchão de liquidez ideal = 3 a 6 × Burn Rate.
 3. Comparar Runway atual com faixa ideal.
 4. Projetar risco de sobrevivência (OK / Atenção / Crítico).
 5. Recomendar estratégias para ampliar Runway (redução de custos, aumento de entradas, captação de crédito, aporte de sócios).

 [RESULTADO ESPERADO]
 1. Resumo Executivo
    Caixa atual (R$)
    Burn Rate mensal (R$)
    Runway (meses de sobrevivência)
    Colchão de liquidez ideal (R$ e meses)
    Gap entre atual vs. ideal
 2. Tabela de Runway e Liquidez (Markdown)
    | Indicador | Valor | Meta/Ideal | Status (OK/Atenção/Crítico) | Observação |
 3. Análise
    Se o caixa atual cobre apenas o curtíssimo prazo ou está próximo do ideal
    Riscos de descasamento em meses críticos
    Impacto no poder de negociação da empresa com bancos/fornecedores
 4. Recomendações (bullets): Medida | Impacto esperado (R$ ou meses adicionais) | Prazo

21. Prompt - Laudo Executivo Final (Resumo Consolidado)

 Continue executando o [PROMPT] — Laudo Executivo Final (Resumo Consolidado)

 [OBJETIVO]
 1. Integrar os resultados dos diagnósticos anteriores (fluxo de caixa, DSO, DPO, DI, CCC, Runway, dívidas, sazonalidade, inadimplência, custos ocultos).
 2. Destacar os riscos críticos de liquidez e capital de giro.
 3. Evidenciar as 3-5 oportunidades mais relevantes de melhoria.
 4. Apresentar um plano executivo com ações imediatas (0-30 dias) e estratégicas (30/60/90).

 [INPUTS 3 ARQUIVOS E FORMATOS]: Analise os arquivos anexados. Caso algum não exista, utilize os diagnósticos parciais anteriores ou prossiga com os dados disponíveis, registrando limitações.
 Arquivos Recomendados: extratos.xls, contas_receber.xls, contas_pagar.xls, estoque.xls, dividas.xls, DRE.xls, balanco.xls
 Se eu não anexar nada, peça apenas:
    Receita anual (R$)
    Saldo atual de caixa (R$)
    Contas a receber e a pagar em aberto (R$)
    Dívidas totais e taxa média (%)
    Estoque total (R$)
    Burn rate mensal (R$)

 [VALIDAÇÃO DE DADOS]: (a) Conferir consistência de períodos e saldos, (b) Usar dados consolidados de todos os módulos anteriores, (c) Registrar limitações e assunções feitas.

 [MÉTODO (PASSO A PASSO)]
 1. Consolidar KPIs vitais (DSO, DPO, DI, CCC, Runway, endividamento).
 2. Resumir principais achados por área: Caixa e liquidez, Recebíveis e inadimplência, Fornecedores e dívidas, Estoque e capital de giro, Custos financeiros invisíveis
 3. Destacar riscos críticos em formato semáforo (OK / Atenção / Crítico).
 4. Apontar 3-5 oportunidades de melhoria com impacto estimado em R$.
 5. Elaborar roadmap 30/60/90 dias.

 [RESULTADO ESPERADO]
 1. Resumo Executivo (1 página): (a) Diagnóstico consolidado (2-3 frases), (b) TOP-3 riscos críticos, (c) TOP-3 oportunidades, (d) Impacto estimado no caixa (R$)
 2. Painel de Indicadores (Markdown): | Indicador | Valor | Meta | Status (OK/Atenção/Crítico) | Observação |
 3. Plano de Ações 30/60/90 (Markdown): | Prazo | Ação | Dono | Impacto Esperado (R$) | Status |
 4. Gráficos (descrição se não puder renderizar): (a) Curva de caixa consolidada, (b) Radar de saúde financeira (liquidez, CCC, endividamento, Runway)
 5. Observações
    Limitações dos dados usados
    Assunções adotadas
    Sugestões para melhorar a qualidade das análises futuras